宝利小贷定期财报：宝利小贷:2019年年度报告

12019宝利小贷NEEQ:834340扬州市宝利杰农村小额贷款股份有限公司YangzhouBridgeSmallSumLoanCo.ltd年度报告2目录第一节声明与提示........................................................................................................4第二节公司概况...........................................................................................................6第三节会计数据和财务指标摘要..................................................................................8第四节管理层讨论与分析...........................................................................................11第五节重要事项.........................................................................................................20第六节股本变动及股东情况.......................................................................................22第七节融资及利润分配情况.......................................................................................24第八节董事、监事、高级管理人员及员工情况...........................................................25第九节行业信息.........................................................................................................28第十节公司治理及内部控制.......................................................................................29第十一节财务报告......................................................................................................333释义释义项目释义宝利小贷、股份公司指扬州市宝利杰农村小额贷款股份有限公司江苏省金融办、省金融办指江苏省人民政府金融工作办公室扬州市金融办指扬州市人民政府金融工作办公室宝应县金融办指宝应县人民政府金融工作办公室集团公司、布利杰集团指浙江布利杰集团有限公司开投公司指宝应县开发投资有限公司依斯特公司指宁波依斯特投资有限公司国开银行指国家开发银行股份有限公司江苏省分行金创公司指江苏金创信用再担保股份有限公司金农公司指江苏金农股份有限公司现金池指江苏金农股份有限公司现金池管理指的专户银行存款，可随时支取或使用。

报告期指2019年1月1日至2019年12月31日本期、本年指2019年1月1日至2019年12月31日上期、上年指2018年1月1日至2018年12月31日期初指2019年1月1日本期末、期末指2019年12月31日上期末指2018年12月31日股东大会指扬州市宝利杰农村小额贷款股份有限公司股东大会董事会指扬州市宝利杰农村小额贷款股份有限公司董事会监事会指扬州市宝利杰农村小额贷款股份有限公司监事会高级管理人员指总经理、副总经理、财务总监、董事会秘书的统称公司章程指公司章程指扬州市宝利杰农村小额贷款股份有限公司公司章程小贷指小额贷款农贷指农村小额贷款三农指“农村、农业、农民”的简称券商、推荐主办券商指国信证券《公司法》指《中华人民共和国公司法》《证券法》指《中华人民共和国证券法》中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务融资性担保指为公司的开户企业或个人向商业银行等第三方金融机构借款提供担保的业务元、万元指人民币元、万元4第一节声明与提示【声明】公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

公司负责人滕伟杰、主管会计工作负责人韩伟萍及会计机构负责人（会计主管人员）陈蕊保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。

本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

事项是或否是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整□是√否是否存在未出席董事会审议年度报告的董事□是√否是否存在豁免披露事项□是√否【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项简要描述信用风险小额贷款行业所面对的客户多为三农及小微企业，其特点之一即是可抵押物较少，因此小额贷款公司往往通过第三方保证担保的方式发放贷款，而担保方往往也为个人及小微企业。

三农及小微企业自身资产较少，生产经营中风险抵抗能力较差，且信用意识与信用水平相对较低，相对容易出现难以偿还债务的状况。

由于其本身并无优质的抵押物，当其难以偿还债务时，司存在贷款难以收回的风险。

宏观经济风险由于监管政策限制及对业务风险控制的考虑，公司主要在扬州市宝应县开展业务。

由于公司业务所处区域相对局限，公司所处的宝应县县域经济发展状况对公司发展有着重要的影响，若宝应县的经济发展增速放缓或出现停滞甚至衰退，或者出现重大自然灾害的情况，将系统性地增强公司客户的信用风险，直接影响到公司的存续与发展，因此公司的经营中面临着宏观经济风险。

竞争风险随着国家对三农及小微企业的支持，以及对利率市场化的推进，各地政府对小额贷款公司出台了越来越多的优惠政策，各地小额贷款公司的数量与贷款余额快速增长。

随着小额贷款公司数目的增多，区域性的资金需求逐渐得到满足后，竞争将会变得激烈，将不可避免的出现贷款利率下滑的状况，这将对公司盈5利能力造成较大影响。

政策风险我国对金融行业有着较为严格的管控，小额贷款公司作为新出现的一类金融机构，其法律定位尚不明确。

依据银监会2008年发布的《小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司监管工作由省一级的金融办来承担。

公司所处的江苏省，虽然省金融办对小额贷款公司的监管扶持方面处于国内先进的水平，但目前各项监管制度与政策仍不够完善，尚处于不断的修订与完善的过程当中。

小额贷款公司的经营对监管层的政策依赖性较为严重，与经营业绩直接相关的如融资上限，或有负债上限等指标均由各省级金融办出台的政策制定，一旦政策发生表换，公司的经营业绩、盈利能力都会受到较大影响。

客户行业过于集中的风险从资……